Обзор комплексного ипотечного страхования при кредитовании

Рассмотрим, что такое комплексное ипотечное страхование и в чем его суть.


Оформляя ипотечный кредит на покупку недвижимости, человек автоматически обязан застраховать жилье и себя от различных рисков.


Причем, несущественно, приобретается имущество на первичном или вторичном рынке. Купленная недвижимость будет оформлена как собственность заемщика, но она будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Страховая компания в этом случае призвана разделить ответственность за выдаваемый кредит.

Выбор страховщика

Обычно кредитующая организация сама предлагает (на выбор) страховщика, с которым она состоит в партнерских отношениях. При этом банк требует, чтобы заемщик застраховал все возможные риски — приобретаемое жилье, свою жизнь и трудоспособность, а также титул (риск при утрате прав собственности на недвижимость).

Здесь может возникнуть такой нюанс. На момент взятия кредита заемщик уже может быть застрахован в какой-либо компании, которой нет в предложенном списке. В таком случае придется искать другой ипотечный банк, где клиенту пойдут навстречу.

Интересы сторон

Ипотечное страхование оформляется не только в интересах кредитора, как может показаться на первый взгляд, но и заемщика. Дело в том, что риски могут затронуть все стороны, подписавшие договор ипотеки.

Банку это поможет избежать убытков в случае невыплаты ипотечного кредита. Заемщик, в свою очередь, вправе выставить на продажу купленную по ипотеке недвижимость и получить страховку в том объеме, который обозначен в договоре.

Необходимый пакет для ипотечного страхования

Практикуется комплексное страхование ипотеки, состоящее из трех частей.

  1. Заемщик может застраховать свою недвижимость от различных рисков:
    пожара,
    взрыва бытового газа;
    стихийного бедствия;
    затопления;
    конструктивных дефектов;
    механических разрушений извне;
    кражи и грабежа;
    террористического акта.
  2. Заемщик обязан страховать свою жизнь и здоровье не только на случай смерти, но и утраты трудоспособности, как полной (установлена инвалидность 1 или 2 группы), так и временной (в течение срока действия договора). В ряде случаев кредиторы могут потребовать проведение медицинского осмотра заемщика на предмет исключения опасных для жизни болезней.
  3. В целях исключения рисков утраты прав на собственность оформляется страхование титула. Подобная ситуация возможна, когда появляются претензии на квартиру со стороны третьих лиц. Чаще всего эти риски возникают при продаже заемщиком купленного по ипотечному договору жилья или в случае признания основной сделки недействительной по решению судебной инстанции.

Банк может потребовать страхование титула на весь срок кредитования или только на 3 года, в течение которых можно подать иск на признание сделки недействительной. В том случае, если недвижимость куплена на первичном рынке и является новостройкой, можно обойтись без страхования данного риска.


Стоимость страхования при ипотечном кредитовании

Срок действия договора ипотечного страхования такой же, как у договора ипотеки. Все платежи производятся один раз в году, и размер ежегодных взносов будет уменьшаться вместе с задолженностью по кредиту.

Заемщики в обязательном порядке должны страховать сумму своего кредита, плюс к этому еще 10%. Нередко люди заключают договор на страхование всей стоимости купленного жилья.

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально. Комплексное страхование ипотеки выливается для заемщиков в сумму, которая, в среднем, исчисляется 1,5 — 2% от суммы кредита. При этом учитываются все возможные риски, рассматриваются «юридическая чистота» и качество жилья, возраст и даже род занятий заемщика.

Страховые выплаты по недвижимому имуществу и титулу начинают производиться после вступления заемщика в права собственника в том случае, если квартира находится в стадии строительства.

За готовую недвижимость заемщик должен оплачивать сразу же после получения кредита. Такое же правило действует в части выплат страхования жизни и трудоспособности.

Ипотечное страхование имеет узконаправленный характер и позволяет избежать многих неприятностей, как кредиторам, так и заемщикам.

Написать

10 − 5 =