Особенности накопительной страховки жизни и здоровья

За рубежом накопительная страховка жизни – понятие более знакомое, чем в нашей стране. Там она считается нормой и пользуется огромным спросом. Что это такое, в чём заключается смысл и зачем она нужна, должен знать каждый финансово — грамотный человек.

Но общая картина говорит, что не все россияне понимают цели, задачи и преимущества этой услуги. Поэтому они обычно приобретают полис при вынужденных обстоятельствах: загранпоездка, банковский кредит и т. п.


Долгосрочный договор (от 5 до 40 лет) с компанией, занимающейся страхованием, по условиям которого клиент выплачивает ежемесячный взнос в определённой сумме, а страховщик гарантирует накопление и сохранение капитала, а также обязуется выплатить капитал в случае наступления страховой ситуации, называется Накопительной Страховкой Жизни.

Сумма накоплений зависит от сроков, обговоренных при страховании, и периодичности взносов.

  • Чем больше срок, тем реже взносы, и больше сумма накоплений.
  • Чем раньше человек решится оформить долгосрочное страхование, тем дешевле оно обойдётся.

Цели

Бывает много непредвиденных трагических обстоятельств, после которых человек теряет работоспособность (временно или навсегда), а с ней – и постоянный доход. В этом случае, страховая компания гарантирует выплату возмещения. Оно является действенной денежной помощью клиенту, находящемуся в сложной ситуации.

В случае смерти застрахованного, после передачи страховщику пакета документов, семья умершего в течение 5-7 дней получит всю сумму.

Ежемесячные взносы, накапливаясь на счету, создают приличный капитал. Он пригодится в зрелом возрасте, ибо пенсии не обеспечивают необходимый уровень существования.

Накопленными средствами можно распорядиться двумя способами:

  1. Забрать деньги.
  2. Заключить со страховщиком договор о выплате ренты, по условиям которого компания будет ежемесячно до конца жизни выплачивать доход.

Значимый нюанс – сделав этот шаг, при первом взносе человек получает защиту, соответствующую будущему капиталу. Он должен знать, что после оформления страховки, у него будут деньги при любых обстоятельствах, т.к это гарантированно уровнем защиты.

Если произойдёт трагедия, и он лишится здоровья и работы, то получит капитал, как выплату по наступившему страховому случаю.


Особенности

  • Сумма страховки увеличивается, а не пропадает. Одна часть взносов идёт на страхование, а другая накапливается на счёту держателя полиса. Накопительная часть находится в постоянной работе (инвестируется в различные инструменты), что даёт возможность ежегодно начислять проценты, состоящие тоже из двух частей.
  • Компания, которая обеспечила страхование, делает выплату клиенту (или доверенным лицам), если наступил страховой случай (смерть, заболевание, травма). Зачастую сумма выплаты в несколько десятков больше внесённой суммы.
  • Если владелец пожелает расторгнуть договор, то сможет получить внесённые средства в любое удобное время, но всё же рекомендуется выждать 5-6 лет (при наличии долгосрочного договора)

Многие интересуются, чем отличается накопительная страховка жизни от банковского депозита или участия в паевом инвестиционном фонде. Отличие говорит в пользу первого.

Основные преимущества накопительной страховки

  1. Застрахованный человек получит накопления в любом случае. Он может получить сумму, значительно выше накопленной, если произойдёт страховой момент. Выплаты покроют затраты в случае смерти, и финансово поддержат семью.
  2. Уверенность, что, при возникновении проблем со здоровьем, гражданин защищён.
  3. Возможность решения финансовых проблем. Многие задаются вопросами: «Как жить в зрелом возрасте?», «Чем оплачивать обучение детей?», «Как заставить финансы работать на себя?». Ответы на эти вопросы помогут дать программы страхования жизни, доступные всем желающим.
  4. Позволяет сэкономить массу энергии, сил, а иногда – и денег.
  5. Главное удобство – это долгосрочность. Внося оговорённую сумму в обозначенное время, в итоге держатель полиса получает все накопленные деньги и проценты, набежавшие за этот период, т.к компания сама позаботилась о том, чтобы деньги работали на человека. Это, по сути, тоже банковское вложение, но сочетающее в себе страховую защищенность и приумножение капитала.
  6. Страховые суммы не облагаются налогом.

Выводы

Накопительная страховка жизни даёт возможность сделать накопления к определённому моменту, и обеспечить дополнительный доход к старости, помогает сохранить прежний уровень жизни при травмах и заболеваниях, обеспечивает финансовую поддержку близким людям в случае смерти человека.

Страховка – это фундамент, необходимая инвестиция, которую должен сделать каждый, обезопасив себя и запустив механизм создания своего капитала.

Написать

4 − 1 =