Обзор полиса инвестиционного страхования жизни

Полис инвестиционного страхования жизни – по сути, вид страхования, который пересекается с привычным инвестированием. На отечественном рынке присутствует множество коммерческих компаний, предлагающих эту услугу.

Возможности полиса

  1. После окончания договора, вы получите накопленные средства.
  2. Дополнительно к вам перейдет определенный доход от выполненных операций.
  3. Ваши средства под защитой.
  4. Гарантия возврата средств.

Полис инвестиционного страхования жизни имеет одну главную особенность. Речь идет о формировании капитала. Для получения максимального дохода необходимо заключать договор на наиболее длительный срок.

Ключевые особенности полиса инвестиционного страхования жизни

  • Клиент обязуется перечислять взносы, в объемах, оговоренных в договоре.
  • Часть взносов компания оставляет на счету, для страхования клиента.
  • Вторая часть вносов задействуется в финансовых проектах.
  • Клиент может получить доход в пределах 12%.
  • Некоторые компании дают возможность использовать накопления по истечении всего двух лет со дня подписания.
  • В случае внезапной кончины клиента компания обязана выплатить выгодополучателям полный объем страховых выплат, вне зависимости от количества сделанных взносов.
  • Если клиенту по причине утраты здоровья назначат группу инвалидности, компания на протяжении оставшегося периода договора обязуется совершать взносы за него.
  • Если клиента не устраивает финансовый инструмент, он может лично указать объект для инвестирования — именно в него и будут вложены средства клиента.

Все программы можно условно разделить на 5 групп:

по форме выплат;
по необходимости полисов;
по инструментам, используемым с целью прибыли;
по сроку договора;
по страховым случаям.


Условия оформления

Чтобы оформить полис клиент должен учесть, что:

  1. данный тип договора не включает доходы от торговых операций;
  2. размер страховой суммы зависит от разных факторов и обсуждается непосредственно с клиентом;
  3. некоторые компании штрафуют клиентов за досрочное расторжение;
  4. величина взносов, как правило, устанавливается в пределах от 100000 рублей;
  5. выплаты осуществляются лишь после страхового случая.

Полис можно оформить двумя способами:

Оформляется на период пенсионных выплат.
Действует в течение периода накопления капитала.

Преимущества

  • контроль за личными средствами;
  • льготные ставки;
  • сохранение денежных средств при разводе;
  • сохранение сбережений в случае конфискации имущества;
  • финансовая защита близких в случае ухода из жизни.

Минимальный возраст клиента — 18 лет.

  1. Между клиентом и компанией заключается договор, который начинает действовать после подписания и оплаты взноса. Клиент должен получить полис ИСЖ.
  2. Документация может выдаваться страхователю лично, а также отправляться почтой. В договоре обязательно должны быть приведены сроки окончания.
  3. Необходимо уточнить у страховщика, как он разделяет взносы, полученные от клиента. Важно знать какой процент поступлений компания направляет на инвестиционную деятельность. Следует указать риски.
  4. В договоре должны присутствовать адресные данные сторон соглашения и реквизиты, по которым клиент будет перечислять взносы.
  5. После подписания документов, представитель компании должен заверить собственную подпись печатью. Подтверждением участия клиента в страховании является оформленный согласно правилам полис. Полис необходимо бережно хранить.

Страхование предусматривает случаи, при которых клиентам будут выплачены компенсации. К ним относится кончина клиента от несчастного случая – компания выплачивает 200% суммы, к ней прибавляются проценты, которые были получены от вложений на фондовом рынке.

Получить полис инвестиционного страхования жизни может человек, который проживает на территории России.

Написать

1 × 3 =