Обзор и виды страхования предпринимательских рисков

Ведение коммерческой деятельности связано с рисками возникновения потерь и непрогнозируемых расходов. Страхование предпринимательских рисков обеспечивает защиту предприятий от получения непредвиденных убытков и компенсирует непрогнозируемые расходы.

Принципы заключения договора

Объектом страхования рисков при ведении коммерческой деятельности выступают имущественные потери в бизнесе.

Убытки могут иметь прямое стоимостное выражение или определяться в косвенной форме по упущенной выгоде. Страховая сумма ограничена размером вероятных убытков, полученных при наступлении оговоренного в соглашении случая.

Договор страхования предпринимательских рисков заключается после анализа деловых бумаг, представленных коммерческой структурой. Изучаются документы компании, позволяющие определить надежность бизнеса и вероятность риска:

  • Бумаги учредительного назначения, указывающие на организационную форму, состав учредителей, величину уставного капитала, виды деятельности, лицензирование.
  • Формы имущественного характера, подтверждающие товарные остатки, наличие материальных активов.
  • Общие документы, характеризующие условия ведения деятельности, менеджмент, финансовую отчетность, состав контрагентов и условия договоров.
  • Оценка вероятности наступления страхового случая, объективных и субъективных факторов влияния позволяет определить рисковую группу и коэффициенты скидок или надбавок.

Страховые компании группируют риски по категориям возникновения:

  1. Случайных условий наступления случая.
  2. Причин универсального характера.
  3. Непредсказуемых стихийных потерь.

Выгодоприобретателем по договору страхования может быть только предприниматель или юридическое лицо. В пользу третьих лиц договоры не заключаются.

Срок действия документа определяется условиями ведения деятельности – периодов действия сделки, окупаемости инвестиций, длительности технологического процесса и иных индивидуальных условий и запросов.

В преимущественном большинстве договоров применяется условие франшизы – суммы, не возмещаемой страховщиком. Размер устанавливается в фиксированной форме или процентной ставке от полной стоимости договора. Наличие франшизы служит понижающим фактором при определении страховой премии.

Основные виды предпринимательской страховки

При заключении договоров страхования предпринимательских рисков объединяются имущественные интересы и степень ответственности лиц предприятия.

Потери предпринимателей страхуются по видам рисков:

  1. Приостановка деятельности предприятия и несение расходов, связанных с ее восстановлением. Причинами прерывания деловой активности могут быть повреждение или утрата имущества, участвующего в получении дохода. Основанием наступления страхового случая являются стихийные бедствия, внутренние факторы и иные оговоренные причины.
  2. Получение убытка в результате нарушения партнерами условий договоров – несвоевременной оплаты по поставкам, потери вложенных средств, неисполнения обязательств. Страховая компания получает право требования покрытия задолженности.
  3. Инвестиционные риски по внедрению новых технологий и вложений в расширение производства. Страховая защита направлена на покрытие рисков выхода из строя оборудования и вероятности получения убытков.
  4. Профессиональная ответственность руководителя как представителя интересов компании. Страхуются риски принятия неверных решений, возникновения ответственности по отношению к третьим лицам.

Целью страхования результатов коммерческой деятельности служит компенсация потерь собственников предприятия.

Компенсационное возмещение выплачивается застрахованному лицу в периоде действия договора или по его окончанию. Порядок страховой выплаты зависит от вида риска и закрепляется в соглашении.

Страховая защита хозяйственной деятельности предприятий обеспечивает условия для плавного развития компании. Страхование предпринимательских рисков позволяет покрыть компенсационными выплатами убытки, обусловленные внешними и внутренними факторами ведения деятельности.

Написать

7 + одиннадцать =